生命保険に入る・見直す
生命保険に入る前に
以下のような統計があります。
入院１日に付き平均約15,000円の出費
60歳で定年退職した場合、夫婦2人で1ヶ月に娯楽など含めた普通の生活の生活費は約37万円必要だといわれています。それに対し、受け取れるモデル年金額は約21万円前後といわれています。
60歳以降の死亡率は約90％
日本人の三人に一人はがんで死亡
自分のケースを考えるときに、統計の数値はとても参考になります。何が必要で、何が足りなくなり、いつごろ危ないか…。
生命保険に入るときは自分に必要な保障を知り、それを充足できる商品を選びましょう。
そして、保険は最低限必要な保障で準備するのが適当だと思われます。保険金は万が一の時、一定の条件に適合して初めて支給されるものです。必要な分はしっかり保険で備え、他はどんな場合、どんな条件でも自由に使える貯蓄などの財産を備えると良いでしょう。
自分に必要な保障を知る
具体的な自分に必要な保障を知るのはやはり専門家に相談するのが一番でしょう。 自分に必要な保障は、年齢、年収、家族構成、貯蓄、受け取れる年金の額、債務などの個別の条件によって違います。そして、これから起きる予期せぬ事態も予測しなければなりません。
必要な保障が年齢などで変化するということは、もちろん加入した後の保険も変化していく必要があります。例えば独身の場合、保障は少なくて済みます。結婚し、子供ができた時、必要保障額は一番大きくなり、子供が大きくなるにつれて、必要保障額はまた減少していきます。保障額に比例して、保険料も変化します。以下のような現実もあります。
現在30才代の世代で、厚生年金を5000万円を受け取るのに対して支払う額は6000万円以上。このままでは、崩壊寸前の年金制度。
老後の不安に対する意識調査：平成５年には15％だった「非常に不安」が平成15年には40％を超える。
しかし、いくら不安でも単に大きい保障が身を救うわけではありません。生涯単位で保障を計画していくも、一定期間で見直しするも、ライフステージの変化を見越していなければできません。大切なのは、自分に必要な保障を知ることです。
生命保険を選ぶ
自分に必要な保障がわかったら、それに合わせた保障を選びます。
生命保険を選ぶ時は「支払い保険料」「保障額」「保障期間」を基準に選びます。
今の自分では高すぎる保険料でも、一生涯保証されて、退職するころには保険料を払い終えることができる。など、保険料と自分の支払能力のバランス。
このくらい保障額があれば安心だと思える保障内容。
60歳までは死亡保険金が出なくては困る！などの、保障期間。
生命保険を選ぶ時は商品の説明をしっかり受け、自分でも内容をしっかり確認しましょう。
生命保険の見直し
生命保険には入っているけど、そろそろ子供も生まれるし、保障内容を充実させたい…。昔の契約だから、今の自分には保障も保険料の負担も多すぎる…。など、現在加入中の保険のままで、結婚、子供、教育費、老後、介護…めまぐるしく変わるライフステージに対応し切れていますか？
世帯加入率90％以上を誇る生命保険です。実は今もっとも必要なのは生命保険の見直しなのです。
現在、金融大改革や規制緩和などに伴い、いろいろな特約や、充実の保障、見直しを視野に入れた商品など、選択肢は山のようにあります。
昔々に、特に気にもとめず、保障内容も確認せずに加入した生命保険が、いざという時ふたを開けてみたら、あると思っていた保障がない！?「約定の条件には適合しません」などで保険金が受け取れなかった！なんてことはないように気をつけてください。
今、自分に必要な保障を考え、加入中の保険を見直してみてはいかがでしょう。
生命保険の転換制度
生命保険の見直しが重要な今、生命保険には、同じ保険会社であれば、現在加入中の保険契約を下取りしてもらい、新たな保障の契約ができる転換制度があります。
いまさら新しい保険に乗り換えるのは経済的にも…なんて思っている方は、保険契約を下取りしてもらえ、新たな保障・保険の保険料に補填されるので安心です。
また、他社への乗り換えに転換制度は適応できませんが、現在加入している保険が解約時に解約返戻金を受け取ることができる保険で、それを新しい保険の保険料にあてれば、転換制度と変わりありません。
しかし、同じ会社でも、他社でも、新たな保険料の算出などで、現在加入中の保険の方が得だったなんて事もあるので、保険の見直しの際も、「保障額」「支払い保険料」「保障期間」は注意して確認しましょう。
